2028年以降の配偶者加給年金約1割減見通し
配偶者加給年金の減額
2028年以降の配偶者加給年金約1割減見通しとその最新動向 — 長期的資金計画と制度改革の影響
2025年の年金制度改正を受けて、2028年4月以降に新たに年金の受給権が発生する方々にとって、重要な変更が迫っています。その中でも特に注目すべきは、配偶者加給年金の約10%の減額です。この制度改正は、少子高齢化や財政負担の増大に対応し、年金制度の持続可能性を維持するために行われており、受給者の家計や長期的な資金計画に大きな影響を及ぼす可能性があります。
改正の背景と適用範囲
この制度見直しは、「2028年4月以降に新たに受給権が発生する人」を対象にしています。従来の制度では、一定の条件を満たす配偶者に対して老齢厚生年金に上乗せして支給されていた配偶者加給年金が、約10%の減額となる見込みです。
具体的な内容
- 減額率：およそ10%の縮小
- 支給額の例：従来月額約5万円 → 改正後約4.5万円に
- 年間の差額：約6万円の減少
- 対象者：2028年4月以降に新たに受給権が発生する人
背景理由
この改正は、少子高齢化の進展や高齢者人口の増加に伴う年金財政の圧迫を緩和し、制度の長期的な安定性を確保するための措置です。
長期的な影響と対策の重要性
具体的な影響
- 総年金額の減少：長期的に見れば、受給者の総受給額が下がる可能性が高まります。
- 家計見通しへの影響：減少した分を補うための資金計画の見直しや対策が必要となります。
- 支給条件の変更も検討：配偶者の収入要件や支給基準の見直しも今後行われる可能性があり、最新情報の確認が重要です。
家計への具体的な影響例
- 従来の支給額：月額5万円
- 改正後の支給額：月額約4.5万円
- 年間差額：約6万円の減少
この差額は、長期的に見ると老後の資金計画に大きな影響を及ぼすため、早期の対策が求められます。
最新動向と制度改革に伴う新たな選択肢
2026年の私的年金制度の変更
2026年には、企業型確定拠出年金（企業型DC）やiDeCo（個人型確定拠出年金）にも大きな改正が予定されています。具体的には、
- マッチング拠出の制限撤廃：これにより、個人が積み立てる資金に対して企業側の拠出が増やしやすくなる
- 制度の選択肢拡大：より柔軟に自分の資産形成を行える仕組みへと変わります
これらの変更により、長期的に見た資産形成や老後資金の確保がしやすくなる一方で、制度の理解と適切な運用が求められることになります。
2028年以降の対策
- 資金の補填：貯蓄や運用、または年金の繰下げ受給を検討
- 繰下げ制度の活用：最大75歳まで受給開始を遅らせることで、月額増額のメリットを享受可能。ただし、長生きリスクや健康状態の変化も考慮する必要があります。
- 最新情報の継続的確認：制度改正の詳細や、支給条件の変更点については、公的機関の発表や専門家の意見を参考にしましょう。
繰下げ受給のメリットとリスク
2022年の制度改正により、最大75歳まで繰下げて支給を開始することが可能となり、「84%増額」といった大きなメリットも得られます。ただし、
- 長生きリスク：長寿リスクに備えつつも、健康状態の悪化や予期せぬ事態に備える必要があります。
- 増額効果の実感：増額は魅力的ですが、実際の手取りや税負担の増減を考慮しないと、「思ったより増えない」ケースも存在します。
- 戦略的計画の必要性：早めに制度の特性を理解し、多様な受給戦略を併用することが推奨されます。
今後の見通しと家計への備え
重要ポイント
- 制度改正の適用開始は段階的：2028年4月以降に受給権が発生する人から適用されるため、早めに情報収集と備えを始めることが重要です。
- 正確な情報収集と専門家相談：支給条件や最新の制度動向を確認し、税理士やファイナンシャルプランナーの意見も取り入れましょう。
- 長期的な資金計画の再構築：年金額の変動を見越した資産運用や生活設計を行うことが、安心した老後のために不可欠です。
公的情報の活用
- マイナポータルやe-Taxを利用した情報管理
- 源泉徴収票の確認：2026年の源泉徴収票には、年金支給額や税金の控除状況などの重要情報が記載されています。
まとめと今後の展望
2028年の制度改正により、配偶者加給年金は約10%の減額となる見通しです。この改革は、制度の持続性確保のための必要な措置ですが、長期的な資金計画や家計の安定には早めの準備と情報収集が不可欠です。
今後も政府や年金機関の情報を継続的に確認し、自分の受給条件や支給額を正確に把握しておくことが重要です。さらに、専門家のアドバイスや制度変更を踏まえた戦略的な資産運用・受給計画を策定し、安心して老後を迎えるための準備を進めましょう。
未来の安心のために、今から備えることが、より良い老後を迎える第一歩です。